监管合规应用-银监会监管数据标准化-EAST4.0

产品背景

银监会检查分析系统（EAST）自2012年试点推广以来，逐步实现了全国36个银监局的全面部署推广。为进一步深入推进EAST应用，EAST4.0不仅拓展了EAST系统应用广度和深度，同时有效提高了监管效能和银行对数据的治理能力，从根本上解决了不同银行间数据质量、标准不一致所带来的难监管、难监测的问题。可以说，EAST正在朝着“数据采集->质量提升->服务应用”的三连跳步骤稳步进行着落地完善，必将在非现场监管报送工作中取得更加卓越的成效。

中软融鑫凭借自身多年对银行监管业务的专注及现有成熟的“EAST报送产品”，研发出符合本次规范的“EAST4.0报送产品”及多套可拓展的优化提升方案，在有效完成正常数据报送的基础之上，同时帮助金融机构解决当下数据校验难、质量提升难、行内管控难等诸多棘手问题。

业务难点

数据转换工作量大
报送要求与银行业务系统定义不同，且变更频率较频繁，需要做大量的转换工作。报送字段全部为必填项，制定短期补录方案，确定补录分工非常关键。

增量数据识别问题
不同银监局对增量报送的口径认定标准、报送频度不同，不同报表的性质和供应方式不同，其增量数据的判断方法也不同。对增量数据的一系列处理都需要保证。

数据校验严格但无标准
监管单位根据自身统计需要往往会对银行提出各种数据质量问题， EAST数据模型分析非常灵活，监管对于数据质量的高需求不断的提升，金融机构进行报送的数据质量亟待解决。

流程管控不清晰
EAST报送多是由科技部门通过简单抽取加工完成单独采集，流程机制不够完善，不能有效协同多部门协作。随着监管对报送机构力度的细化，总行对于数据分发及处理更会加大对流程管控的依赖。

关联比对不完善
EAST与其他报送模块的关联校验已逐步在监管当局的考核监测范围内。金融机构报送时，数据之间的关联校验出现很多问题。

监管力度不断加强
EAST4.0自上线以来，从邮件通告，召集会议，到最近的8家银行机构“吃”罚单，监管部门的力度不断加强，进一步要求银行机构提升重视程度，保证数据质量。

解决方案

	基础报送产品升级对于历史已经选购我们EAST报送产品的客户，我们将会按照产品升级的方式，对现有报送产品予以升级，完善支撑本次EAST4.0报送要求。包含前端产品升级及底层数据接口加工。新建没有使用我们EAST报送产品的客户，我们将会直接新建安装EAST4.0报送产品，提供完整的数据采集、数据拆分、数据补录、数据基础校验、数据打包上报、检核统计等功能，构建EAST数据库（可提供监管模型/普通接口两种形式），同时提供功能拓展接口，做到最快捷的协助金融机构进行EAST4.0规范的上报。
	质量检核版块新建考虑到目前EAST报送在明细端的考核压力，结合我们在多家银监局共建的系统需求及近五年60余案例积累的经验，我们在EAST报送端基础校验公式（技术层面）的基础之上，引入了全新的EAST校验引擎，构建了EAST质量检核模组，可实现对EAST报送数据的深层校验（业务层面），届时将会针对EAST数据进行完整的数据质量问题披露，最大限度解决行内报前自检的痛点。基础数据质量校验：如非空校验、长度校验、范围校验、数值校验、包含字符校验、身份证号变形校验、时间格式校验、关联校验等。监管类校验： 如数值比较校验、其他逻辑校验、复杂SQL语句校验、日期范围校验、总分校验、唯一性校验、完整性校验等。合规预警类校验：如综合分析类、同业业务类、授信类、柜员操作类、业务管理类等。
	跨系统预审版块新建监管部门审核的力度不断加强，对数据质量的要求逐步严格，针对监管部门的考核要求，我们特在单一EAST校验完善的基础之上，又丰富完善了EAST与其他监管报送系统的校验检核内容，可以有效辅助金融机构在进行各项报送工作之前，对报送报表或报文进行全局性审核验证，保证对外报送口径的一致性，解决因多部门、多厂商、多源头而导致的报送数据不一致等问题。目前可支撑人行、银监、外管等近20项报送项目的跨平台校验，解除了因不同厂商实施导致的难校验、难披露、难解决的现状
	数据拆分版块新建结合监管部门的制度要求，以及考虑到银行机构在实际业务中可能发生的数据分布情况，我们在EAST报送端，引入了完整的数据拆分逻辑，在实现总行以及各属地分行的报送同时，满足监管要求的关联性校验，保证业务完整性报送。
	报送统计版块新建考虑到目前EAST报送，最容易发生的错误是数据漏报，我们在EAST报送端，不仅通过校验来实现漏报提醒，还通过报送统计功能，实现报送的监控，供行内管理人员查看报送异动。
	绩效考核版块新建 EAST报送因数据量大，且是明细级数据，很多时候不能得到更多的重视程度。并且在报送工作的准备，处理阶段，银行机构去统一制定规范以及预警机制。我们铲平通过增加绩效考核模块，将报送工作责任制，进行统一的考核评价，通过EAST报送的数据质量，反应管理问题，协助客户提升管理办法。

我们的优势

权威的制度解读
基于EAST4.0制度的权威制度解读和全方位监管咨询服务，可确保金融机构从业务的层面能够满足和契合监管要求的理念和思路，同时为金融机构量身定制针对EAST监管要求的建设规划和实施方案。

全方位的方案拓展
融鑫已形成一整套全监管解决方案，除了充分满足报送功能外，还包含底层数据标准制定、原始业务数据质量检核、应用端数据拓展校验、跨系统间预审校验等内容。所形成的解决方案即可帮助金融机构构建整体架构，也可灵活拆分单独建设，做到专项开发、全局考量。

丰富的案例经验
中软融鑫具备丰富的EAST实施经验，案例多达60余例，并且协助了多家银监局完成了EAST相关系统拓展功能开发。项目建设效果良好，多家银行由中软融鑫建设EAST系统之后，均获得了银监高度认可和表扬。

更科学的项目管理
作为专业的系统集成和软件开发商，具有完善的客户服务体系和丰富的同类项目实施经验。对于项目从方案推荐、需求调研、系统设计、应用开发、系统测试，一直到系统试运行、交付使用及售后服务全过程，都有严格的制度和管理方法，符合现代化信息系统项目实施特点及国家标准。

	基础报送产品升级对于历史已经选购我们EAST报送产品的客户，我们将会按照产品升级的方式，对现有报送产品予以升级，完善支撑本次EAST4.0报送要求。包含前端产品升级及底层数据接口加工。新建没有使用我们EAST报送产品的客户，我们将会直接新建安装EAST4.0报送产品，提供完整的数据采集、数据拆分、数据补录、数据基础校验、数据打包上报、检核统计等功能，构建EAST数据库（可提供监管模型/普通接口两种形式），同时提供功能拓展接口，做到最快捷的协助金融机构进行EAST4.0规范的上报。
	质量检核版块新建考虑到目前EAST报送在明细端的考核压力，结合我们在多家银监局共建的系统需求及近五年60余案例积累的经验，我们在EAST报送端基础校验公式（技术层面）的基础之上，引入了全新的EAST校验引擎，构建了EAST质量检核模组，可实现对EAST报送数据的深层校验（业务层面），届时将会针对EAST数据进行完整的数据质量问题披露，最大限度解决行内报前自检的痛点。基础数据质量校验：如非空校验、长度校验、范围校验、数值校验、包含字符校验、身份证号变形校验、时间格式校验、关联校验等。监管类校验： 如数值比较校验、其他逻辑校验、复杂SQL语句校验、日期范围校验、总分校验、唯一性校验、完整性校验等。合规预警类校验：如综合分析类、同业业务类、授信类、柜员操作类、业务管理类等。
	跨系统预审版块新建监管部门审核的力度不断加强，对数据质量的要求逐步严格，针对监管部门的考核要求，我们特在单一EAST校验完善的基础之上，又丰富完善了EAST与其他监管报送系统的校验检核内容，可以有效辅助金融机构在进行各项报送工作之前，对报送报表或报文进行全局性审核验证，保证对外报送口径的一致性，解决因多部门、多厂商、多源头而导致的报送数据不一致等问题。目前可支撑人行、银监、外管等近20项报送项目的跨平台校验，解除了因不同厂商实施导致的难校验、难披露、难解决的现状
	数据拆分版块新建结合监管部门的制度要求，以及考虑到银行机构在实际业务中可能发生的数据分布情况，我们在EAST报送端，引入了完整的数据拆分逻辑，在实现总行以及各属地分行的报送同时，满足监管要求的关联性校验，保证业务完整性报送。
	报送统计版块新建考虑到目前EAST报送，最容易发生的错误是数据漏报，我们在EAST报送端，不仅通过校验来实现漏报提醒，还通过报送统计功能，实现报送的监控，供行内管理人员查看报送异动。
	绩效考核版块新建 EAST报送因数据量大，且是明细级数据，很多时候不能得到更多的重视程度。并且在报送工作的准备，处理阶段，银行机构去统一制定规范以及预警机制。我们铲平通过增加绩效考核模块，将报送工作责任制，进行统一的考核评价，通过EAST报送的数据质量，反应管理问题，协助客户提升管理办法。