反洗钱节节胜,又获永隆银行信赖

中软融鑫作为国内反洗钱系统研发最早的厂商，早在2007年就已发布第一版产品——反洗钱1.0。经过多年的累积与积淀、用户群体智慧集结，崭新的反洗钱6.0全面兼容人行三号令制度要求，使用的金融机构客户群体已遍布全国，近日又再获永隆银行信赖与支持，成功中标永隆银行反洗钱自主监测系统升级建设项目。融鑫将为永隆银行提供全面专业的反洗钱服务，认真履行反洗钱职责，切实帮助客户提高洗钱风险防范能力，力求实现客户的价值最大化。

吃瓜群众秒懂洗钱十八式

总说反洗钱反洗钱，那么吃瓜群众的问题来了，到底“洗钱”是个什么来路，都有哪些招式？来~融鑫小R带你过过招。

洗钱十八式

1 第一招投机取巧旅行支票

海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制则没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。 

2 第二招佯装豪赌代币兑换

在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人，再由他去将代币兑换回现金，在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免通过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人，常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。 

3 第三招暗中勾结无记名理财

在日本，很多与世袭官僚渊源颇深的银行或金融机构，往往会时不时地低调发行一些不记名的债权或个人期货(金融)产品，其中尤以“贴现债权”最为出名。该类债权曾经的主要发行方为原长信银行(现在的日本兴业银行、日本长期信用银行和日本债权信用银行等)以及商工中金。银行的高级理财顾问会细心地通知那些“重要客户”，当然，这些金融产品的起卖金额被设置得很高，而发行方也并不希望太多的“社会游资”前来申购，因为，类似产品本来就是非常“小众化”的。 

4 第四招不义之财低买高卖

利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式。或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售。 

5 第五招顶名替身空壳公司

“广告公司、咨询公司、饭店、超市、酒吧、宾馆、洗浴中心和夜总会等集中花现金的经营场所，都是洗钱的好地方。 

这些行业的共同点是，拥有充裕的现金流，成本可大可小难以查证，且有自己的银行账号可以提现。无论是‘黑钱’还是公款，大多通过用支票付账后提现。从表面看，这些都是正常的经营，毫无特殊之处。但通过一进一出，支票就变成了现金，从公家或者不明账户流进个人腰包。 

6 第六招冠冕堂皇购买保险

保险产品，早已摆脱了“谋求保障、出事索赔”的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司，都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品，并逐年分红返利;因此，购买大额保险，不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。将大笔现金，为了不过分吸引眼球，第一次投保后，还可以不断提升保金，慢慢修改保险计划，待一定年数后取回，届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。 

7 第七招心猿意马不良基金会

1）不良政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空变为自己的囊中之物。 

2）企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。 

3）政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣押善款于私人户头。 

4）跨国洗钱活动中，在各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。 

因此，众多富豪和大腕对基金会趋之若鹜，并非仅仅出于良心发现。 

8 第八招趁虚而入跨国转汇

利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞而进行的洗钱活动。 

9 第九招胆大包天跨国搬运

利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。 

10 第十招虾兵蟹将人头账户

在提款地银行找到一大批不知内情的“人头”对象，付给极其低廉的费用后，用他们的名义开设很多账户;定期地将赃款分别来往于这些账户，最终达到洗净赃款的目的。 

11 第十一招蚂蚁搬砖外币活存

使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头账户”使用。 

12 第十二招偷天换日跨国交易

常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，再由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含：原本的交易金额、掮客的佣金、与原本要洗出去的钱，或利用各地的商品贸易。 

13 第十三招明目张胆地下汇兑

常见于不良珠宝金饰银楼。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的账户存入。世界上有的地区，该业务已被半公开化，比如香港。 

14 第十四招肆无忌惮资金调度

跨国企业的资金调度，常见于金融业、银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。 

15 第十五招偷梁换柱公司礼券

百货公司的礼券，具有高度的流通性，但由于具有不易兑换回现金的特性，故需有一定的人脉，才方便消化礼券。 

16 第十六招投机钻营人头炒楼

使用人头购买房地产，向建商或地主以市价5~7折价买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手，获利约50%~100%。 

17 第十七招见风使舵假借贷

常用于收贿或贪污，受贿者或接收人持有对方(行贿人等)开立的远期兑现的本票或支票，即使最终被检查或税务机构查到这张本票或支票，也可声称为借贷关系。等风声一过或受贿人员不在其位、与行贿方没有明显的利害对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。开立本票或支票，只要没有兑现就无法形成事实上的受贿或接收的行为。 

18 第十八招移花接木伪币伪钞

将伪币或伪钞，通过多次小金额的消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器，将伪币或伪钞洗成真钱。

盖世武功，技术革新

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