近日，某农商行由于未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被当地人行给予警告并罚款131万余元。检查认定书部分内容披露：

针对人行检查发现的问题，某农商行发出疑问：

哪些情形必须识别客户身份，如何检验银行对客户身份进行了持续识别？

银行数据量大，各业务系统数据质量参差不齐，如何识别哪些交易没有报送大额，如何预防？

……

通过2023年度人行反洗钱处罚统计情况，我们可以发现，某农商行的疑问也是目前绝大多数金数机构面临的问题和难点。

中软融鑫整理2023年反洗钱行政处罚的主要原因如下：

从处罚违法类型占比分布图可以看出，客户身份识别、大额和可疑交易的甄别和报送、信息资料保存、与身份不明客户发生交易是人行检查关注的重点问题，同样也是金融机构反洗钱合规工作中的薄弱环节

在反洗钱处罚日益严格的背景下，除了定期开展机构洗钱风险自评估外，建议金融机构还应当开展全面或专项自查自纠工作，检验本机构反洗钱工作管理质效，识别管控薄弱点，并切实整改，增强洗钱风险识别和处置能力。

通过同业机构的相关咨询，与近年中软融鑫配合过的人行现场检查，我们总结得出：金融机构反洗钱自查工作
面临的难点

01

反洗钱业务数据量大，如何进行反洗钱自查工作？如何统筹反洗钱工作涉及到的部门参与到自查工作？

02

反洗钱自查工作中哪些方面可以通过数据进行检验？不能通过数据检验的检查点，如何进行自查？

03

可以依据哪些法律法规，设置符合反洗钱数据检查规则？如何设置检验规则？

04

设置哪些数据检核规则，可以检验客户身份识别、大额和可疑报送工作中的漏洞？

针对以上难点问题中软融鑫为金融机构反洗钱自查，提供包含业务咨询与系统自动化的综合解决方案。

一、专业的业务咨询服务

中软融鑫反洗钱业务分析团队通过梳理人行现场检查内容，在深入研究《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等30多篇反洗钱法律法规的基础上，形成了覆盖金融机构反洗钱内控制度、自评估、客户尽职调查、大额和可疑监测与上报等现场检查重点领域的业务咨询体系，可以提供的服务包括：

01

反洗钱内控制度完备性、合规性、可操作性检查；

02

机构法人自评估与产品（业务）评估体系合理性与有效性检查；

03

客户尽职调查制度及流程合规性与执行情况检查；

04

客户洗钱风险等级划分制度及流程合规性与执行情况检查；

05

大额和可疑交易监­测、上报情况与可疑交易监测标准有效性检查。

针对金融机构反洗钱内控制度完备性、客户尽职调查制度合规性与履职情况方面的检查，举例如下：

二、全面的数据校验与系统功能

1、反洗钱数据校验

中软融鑫从现场检查高频罚点出发，结合相关法律法规要求，设计700+校验规则，全方位覆盖客户身份识别、客户风险等级划分、大额可疑交易报送等反洗钱工作的检查点。

例如人行针对大额交易报送方面，处罚率最高的是大额交易的漏报问题。在设置校验规则时，要充分考虑特殊业务是否纳入大额监测范围。以现场检查提供的数据要求倒推不难发现，可针对现金交易、跨境交易开展筛查，设置如下规则：

2、数据检查任务系统化、流程化、自动化

01 统一监测标准

依据人行现场检查思路，将定量检查规则嵌入系统，机构可统一管理检查标准，查看相关法律法规支撑：

02 自由制定检查计划

选择检查数据表，以分支机构维度，可按照周、月、季等频率自动下发自检任务：

03 监控数据质量

已完成自查的任务依据人行现场检查思路，对于既定的现场检查罚点自动生成自查事实认定清单，对每一违规行为下的检查点预警情况进行披露：

04 支持跨部门协同处理

系统可按照数据处理权限，将自查工作落实到各个分支机构，以预警结果反查外部系统：

中软融鑫将持续优化升级检查规则与数据检查系统，助力金融机构开展反洗钱合规问题自查自纠工作，提升反洗钱工作质效。