2023年监管难题，用这本“书”来回答
2023年是金融监管的变革年，「变」在哪里？
金融监管发文都有哪些重点？难读懂的发文怎么解？
……
这数不清的问题萦绕每个人
于是，我们就用一本“书”
来回答2023年的金融监管难题
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第四季度金融重点政策汇编
《2023年第四季度金融重点政策汇编》收录了中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局等机构发出的金融政策及数据报告共计25篇。其中，7篇由中国人民银行发布，8篇由国家金融监督管理总局发布，6篇由国家外汇管理局发布，2篇由国务院发布，2篇由中国银行业协会发布。
本季度政策汇编主要内容涉及五个方面：金融政策相关报告、金融行业重要会议、非银行金融机构管理办法、银行资本管理办法、银行业风险管理等。25篇政策中，已生效的政策共22篇，征求意见稿的政策共3篇。
01
2023/10/10 国家外汇管理局
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《对外金融资产负债及交易统计业务指引（2023年版）（征求意见稿）》
国家外汇管理局对《对外金融资产负债及交易统计业务指引（2023年版）（征求意见稿）》的总体原则做出“补充表内外产生的确定的、非或有性质的资产或负债均应填报的要求“等14项修订。同时在具体报表及数据项的填报方法方面，拟做出“新增向上向下N级投资者-被投资机构信息框架图，明确表决权比例、最终控制者的填报原则”等14项修订。在专项业务填报要求方面拟作出"调整专项业务填报要求，补充对外直接投资增减资的填报要求“等11项修订。
其他填报要求上新增了申报主体退出的要求。
这些修订都体现着外管局进一步优化管理，细化要求，持续提升资本项目外汇业务便利度的趋势。
02
2023/10/11 国务院
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国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见
国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，全文包括十二个方面，其中提出各类银行应当健全多层次普惠金融机构组织体系，坚守定位、良性竞争。推动各类银行机构建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。引导大型银行、股份制银行进一步做深做实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机构普惠金融服务机制。
实施日期：2023/11/1
03
2023/10/12 银行业协会
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中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2023）》
《城市商业银行发展报告（2023）》共有三大部分。
第一部分为主报告，对2022年城商行在整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、特色发展、社会责任、发展展望八个方面上进行分析。
第二部分为六个专题的调研，涵盖了民营银行发展情况、城商行联合重组情况、城商行应用大数据技术情况、城商行新市民金融服务情况、城商行服务制造业高质量发展情况和城商行财富管理情况。
第三部分为高质量发展案例，集中展现14家城商行、民营银行在高质量发展实践中的典型案例和经验做法，涉及到普惠金融、科创金融、绿色金融、供应链金融等多主题。
04
2023/10/13 中国人民银行
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2023年前三季度金融统计数据报告
从2023年前三季度的金融统计数据上看，广义货币余额289.67万亿元，同比增长10.3%；人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元；人民币存款增加22.48万亿元，同比少增2737亿元；银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1611.95万亿元，同比上年皆呈现上涨趋势；国家外汇储备余额3.12万亿美元；经常项下跨境人民币结算金额为10.16万亿元。
这些数据的增长表明：人民银行始终坚持稳中求进的工作总基调，在发展中把握宏观政策调控力度，以便更好地发挥货币政策工具总量和结构的双重功能。
05
2023/10/17 国家金融监督管理总局
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非银行金融机构行政许可事项实施办法
《非银行金融机构行政许可事项实施办法》共七章二百零四条，较《非银行金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》
主要修订内容如下：
1.调整部分事项准入条件。调整机构设立和股东准入条件，完善财务公司专项业务准入条件。
2.持续扩大对外开放。进一步放宽境外机构入股金融资产管理公司的准入条件，取消境外金融机构作为金融资产管理公司出资人的总资产要求。
3.推进简政放权工作。简化债券发行和部分人员任职资格审批程序，非银机构发行非资本类债券审批、重要部门负责人任职资格核准改为事后报告制，明确资本类债券储架发行机制。
4.完善相关行政许可规定。总结近年来非银机构行政许可工作中遇到的实际问题，加强对股东资质的审查，完善行政许可条件、程序等相关规定。
实施日期：2023/11/10
06
2023/10/17 国家外汇管理局
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国家外汇管理局信息系统代码标准管理规定
为了进一步提高国家外汇管理局信息系统的代码标准化和规范化水平，加强外汇管理和统计分析的数据基础，国家外汇管理局修订并发布了《国家外汇管理局信息系统代码标准管理规定》。
规定中主要的修订内容包括：
1.新增“特殊机构代码”章节，明确特殊机构代码的赋码范围、编码规则、申领和维护流程。
2.明确代码赋码服务线上办理方法和流程，简化办理手续，为金融机构和企业开展外汇业务提供便利。
实施日期：2023/11/1
07
2023/10/21 国家外汇管理局
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国务院关于金融工作情况的报告——2023年10月21日在第十四届全国人民代表大会常务委员会第六次会议上
会议上，中国人民银行行长报告了自2022年第四季度以来的金融工作情况，从货币政策执行、金融业监管与监管、支持实体经济情况、金融改革与对外开放、金融风险和党的领导六个方面进行了回顾和展望，其中金融机构经营和监管指标处于合理区间，截至2023年6月末，金融业机构总资产449.21万亿元。商业银行资本充足率和不良贷款率分别为14.66%、1.62%。
实体经济方面保持融资总量充裕，加大重点领域的支持和普惠金融发展，积极处置中小金融机构风险，维护房地产市场平稳运行，化解地方融资平台债务风险。
08
2023/10/25 银行业协会
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中国银行业协会发布《中国资产托管行业发展报告（2023）》
《中国资产托管行业发展报告（2023）》从多个方面来体现资产托管行业在2022年的工作成果。
在业务规模方面，中国银行业资产管理类产品托管规模152.24万亿元，同比增长2.18%，维持着稳中有进的良好发展态势。在合规方面，资产托管行业贯彻监管政策法规，优化产品审核流程规范运营操作，实现合规稳健发展。在产品服务、运营和科技方面，行业坚持守正创新，持续向高质量发展转型。
未来中国银行业资产托管业务将向专业化、规范化不断发展，积极向综合金融服务方向转型。
09
2023/10/27 国家金融监督管理总局
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国家金融监督管理总局关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知
为有效纠正金融租赁行业中个别公司存在大股东不当干预、公司治理和内控机制不完善、租赁物管理不到位等问题，推动金融租赁行业从服务经济社会高质量发展大局出发，《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》从健全公司治理和内控管理机制、规范融资租赁经营行为、有的放矢提升金融监管有效性和建立健全监管协作机制四个方面共提出十三项监管要求。
未来金融租赁公司需要在业务范围规范、租赁物价值评估、风险管理、人才变革等方面上进行持续性优化。
10
2023/11/1 国家金融监督管理总局
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商业银行资本管理办法
国家金融监督管理总局关于实施《商业银行资本管理办法》相关事项的通知
相较于2023年2月下发的意见稿，《商业银行资本管理办法》正式稿在超额损失准备和损失准备缺口口径，第二档银行对境外其他商业银行风险暴露的权重划分要求，居住用房地产的风险权重划分，资管产品风险计算时涉及的第三方认定标准等17个地方发生了变动。
总体上新版制度结合了国内不同银行的业务复杂程度，构建了差异化的资本监管体系，参考巴塞尔协议全面修订了风险加权资产计量规则，强化了监督检查，提高了信息披露的标准。
同时为了稳妥推进《商业银行资本管理办法》的实施，国家金融监督管理总局通知了相关的事项。
主要内容包括：
1.权重法下损失准备相关要求。
2.信息披露相关要求。
3.计量方法相关要求。
4.监管报表报送要求。
5.切实做好实施工作。
6.加强监督检查。
7.其他事项即资本监管政策问答。
实施日期：2024/1/1
11
2023/11/8 中国人民银行
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金融数字化能力成熟度指引
中国人民银行正式印发《金融数字化能力成熟度指引》，文中提出了以下重点内容：
1.建立了金融数字化能力成熟度模型，通过对能力项、能力子域得分进行计算后可形成各能力域的成熟度，进而可得到整体成熟度级别。
2.提出成熟度计算方法，遵循分档规则和得分规则即可单独计算也可设置权重。
3.明确了不同维度金融数字化转型能力相应的分档要求。
《金融数字化能力成熟度指引》的发布适用于金融机构衡量金融科技应用和数字化转型发展水平，检视自身数字化发展优势与短板，加快数字化转型，提升数字化经营能力和数字核心竞争力。
12
2023/11/9 中国人民银行
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中国区域金融运行报告
《中国区域金融运行报告》描述了中国在2022年区域经济运行的总体情况和各区域板块经济金融运行情况，总结了金融运行区域发展平衡性协调性增强、内需规模扩大、外需稳定增长、产业结构进一步优化等八个特点。
展望2023年，报告中显示未来中国人民银行将精准有利实施稳健的货币政策，不断关注物价走势边际变化，保持物价水平基本稳定，加大对普惠金融、绿色发展、科技创新等国民经济重点领域与薄弱环节的支持，适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势。
13
2023/11/10 国家金融监督管理总局
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国家金融监督管理总局关于印发
《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》的通知
为提高银行保险机构涉刑案件风险防控水平，促进银行业保险业安全稳健运行，国家金融监督管理总局关于印发了《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》，共五章四十条。
主要内容包括：
1.明确涉刑案件风险防控的目标和基本原则。
2.突出法人主责，进一步明晰牵头部门、内设部门、分支机构和内审部门的职责边界。
3.明确银行保险机构涉刑案件风险防控主要任务。建立健全重点制度，研判重点领域，完善重点措施，加强信息化建设，并及时开展涉刑案件风险防控评估。
4.明确监管部门相关职责分工，提出采取非现场监管、现场检查、行政处罚等要求。
实施日期：2024/1/1
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2023/11/16 国家金融监督管理总局
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国家金融监督管理总局关于印发
《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》的通知
《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》共六章三十五条，从总体上对信托公司分级分类监管工作进行规范，明确了监管评级要素与方法，设置了五大评级模块；明确了监管评级组织实施流程，包括评级环节和评级结果；明确了系统性影响评估要素与方法，包括评估要素和评估权重；明确了分类监管原则与措施。
《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》的发布与实施，将进一步完善信托公司监管评级规则，提升信托公司分级分类监管的针对性和有效性，有利于加快推进信托行业转型发展，持续提升服务实体经济质效。
实施日期：2023/11/16
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2023/11/16 国家外汇管理局
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《资本项目外汇业务指引（2023年版）（征求意见稿）》
国家外汇管理局就《资本项目外汇业务指引（2023年版）（征求意见稿）》公开征求意见，要求增强资本项目业务的操作性和清晰度：
1.新增部分业务情形。如，新增企业属地迁移、资本项目数字化、外方股东认购A股上市公司可转债等业务情形。
2.明确部分业务要求。如，明确办理特殊目的公司登记的真实性审核和信息披露要求、境外上市募集资金回购要求及不得转让或转卖合格境内机构投资者（QDII）投资额度要求等。
3.优化部分业务要求。如，优化转股并购设立外商直接投资（FDI）企业登记业务办理流程和再投资、外债、内保外贷登记等业务审核要求等。
实施日期：2023/11/16
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2023/11/24 国家金融监督管理总局
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国家金融监督管理总局关于印发《银行业金融机构国别风险管理办法》的通知
《银行业金融机构国别风险管理办法》共五章四十三条内容。
重点修订内容为：
1.按照规范性文件管理相关要求，将“指引”调整为“办法”；
2.按照风险全面覆盖原则，进一步明确国别风险敞口计量口径；
3.贯彻新会计准则要求，将国别风险准备纳入所有者权益项下，作为一般准备的组成部分；
4.完善国别风险准备计提范围和比例，将贷款承诺和财务担保纳入计提范围，同时适度下调计提比例；
5.对银行业金融机构国别风险管理职责划分、国别风险转移相关限定性要求等内容进行了修改完善。
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2023/11/27 中国人民银行
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中国人民银行 金融监管总局 中国证监会 国家外汇局 国家发展改革委 工业和信息化部 财政部 全国工商联
关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知
为持续加强民营企业金融服务，努力做到金融对民营经济的支持与民营经济对经济社会发展的贡献相适应，各部门发布了《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，共七章二十五条。
主要内容包括：
1.持续加大信贷资源投入，助力民营经济发展壮大，确定目标、重点和支持力度。
2.深化债券市场体系建设，畅通民营企业债券融资渠道，发挥支持工具作用。
3.更好发挥多层次资本市场作用，扩大优质民营企业股权融资规模，强化股权市场的支持服务。
4.加大外汇便利化政策和服务供给，支持民营企业“走出去”“引进来”。
5.强化正向激励，提升金融机构服务民营经济的积极性。
6.优化融资配套政策，增强民营经济金融承载力。
7.强化组织实施保障，加强宣传和工作落实。
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2023/11/27 中国人民银行
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中国货币政策执行报告2023年第三季度
中国人民银行在2023年第三季度中国货币政策执行报告中表示当前我国经济保持恢复向好态势，增长动能不断增强，转型升级持续推进，虽然面临不稳固等挑战，但我国经济长期向好的基本面没有改变，未来要充实货币政策工具箱，着力营造良好的货币金融环境，把更多的金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，落实好房地产板块的金融支持力度。
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2023/12/1 中国人民银行
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银行间债券市场债券估值业务管理办法
为规范银行间债券市场债券估值业务，保护市场投资者合法权益，促进债券市场平稳健康发展，中国人民银行发布了《银行间债券市场债券估值业务管理办法》，共二十条，主要内容包括：
1.要求估值机构应当始终保持客观中立并提出6条基本条件。
2.要求估值机构应当建立清晰、规范、透明的数据使用标准和层级，所选用的数据能真实反映市场情况。
3.估值产品的编制方法应当具有科学性、可比性、可校验性和可回溯性，能够广泛适用于各类场景。
4.估值机构应当建立估值产品质量监测机制和内部评审机制，定期进行合规性检查。
5.估值机构应当建立完善的利益冲突避免机制。
实施日期：2024/1/1
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2023/12/8 国家外汇管理局
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国家外汇管理局关于进一步深化改革、促进跨境贸易投资便利化的通知
《关于进一步深化改革、促进跨境贸易投资便利化的通知》包括九项政策措施：
经常项目政策措施4项，主要是推进贸易外汇收支便利化，优化市场采购贸易外汇管理、放宽加工贸易收支轧差净额结算、完善委托代理项下跨境贸易资金收付、便利境内机构经营性租赁业务外汇资金结算。
资本项目政策措施5项，主要是扩大资本项目便利化政策和优化资本项目外汇管理，包括在全国推广跨境融资便利化试点改革政策、放宽境外直接投资（ODI）前期费用规模限制等。
该项政策的发布有利于促进跨境贸易便利化，提升外汇管理服务实体经济能力，实现跨境贸易的高水平高质量发展。
实施日期：2023/12/8
其中第七项：便利外商投资企业（FDI）境内再投资项下股权转让资金和境外上市募集资金支付使用 于2024年6月3日开始实施
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2023/12/17 国务院
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非银行支付机构监督管理条例
《非银行支付机构监督管理条例》共六章六十条，重点包括：
1.明确支付机构的定义和设立许可，坚持持牌经营，严格准入门槛。
2.完善支付业务规则，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类，要求规范管理制度来防范非银行支付行业风险。
3.保护用户合法权益。规定非银行支付机构保障用户资金安全和信息安全。
4.明确监管职责和法律责任。明确监管机构的监管职责、监管措施及风险处置措施等。
《非银行支付机构监督管理条例》的发布将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，切实保护用户合法权益，更好发挥其服务实体经济、满足用户多样化支付结算需求等作用。
实施日期：2024/5/1
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2023/12/18 国家金融监督管理总局
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消费金融公司管理办法(征求意见稿）
《消费金融公司管理办法(征求意见稿）》结合近年来在公司治理、股权引入管理及消费者权益保护等方面出台的一系列监管制度规则，共修订十章七十九条，内容主要涉及优化准入政策、突出业务分级监管、加强公司治理、强化风险管理、注重消费者权益保护、规范合作机构管理、健全市场退出机制等方面。
新增了以下指标：消费金融公司担保增信业务余额不得超过本公司全部贷款余额的50%，消费金融公司杠杆率不得低于4%。《消费金融公司管理办法(征求意见稿）》的发布对加强消费金融公司的监督管理，促进消费金融公司规范经营和高质量发展起到了重要作用。
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2023/12/22 中国人民银行
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《中国金融稳定报告(2023)》
中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》对2022年中国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。
报告认为2022年中国在复杂多变的环境中基本完成全年发展主要目标任务，国内生产总值（GDP）同比增长3.0%，金融体系总体稳健运行。报告中在不良资产处置方面提到，2022年持续推进高风险中小金融机构处置工作，推进不良资产认定和处置共3.1亿万元，在房地产方面出台了金融支持房地产平稳健康发展16条措施。
未来中国将全面加强金融监管，切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，严厉打击非法金融活动。
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2023/12/29 国家金融监督管理总局
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银行保险机构操作风险管理办法
国家金融监督管理总局对《商业银行操作风险管理指引》进行修订形成了《银行保险机构操作风险管理办法》，共六章五十二条及附录。
主要内容包括：
1.明确风险治理和管理责任，明确董事会、监事(会)和高级管理层的责任，压实分支机构和附属机构的操作风险管理责任。
2.规定风险管理基本要求，对基本制度、功能及员工培训等提出要求。
3.细化管理流程和管理工具，规定了内部控制、网络安全、数据安全等操作风险控制、缓释措施的基本要求。
4.完善监督管理职责，金融监管总局及其派出机构要检查评估体系的健全性和有效性，行业协会应当发挥自律和服务作用。
5.在附录中对部分规定内容的含义进行了说明和举例，以便于银行保险机构落实执行。
实施日期：2024/7/1
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2023/12/29 国家外汇管理局
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银行外汇展业管理办法(试行)
国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）》共六章三十四条，主要内容包括：
1.明确适用银行需遵循的原则，建立健全并有效执行外汇展业内控制度。
2.要求银行落实“了解客户”责任，应对客户开展必要的尽职调查并动态更新。支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类。
3.明确外汇业务差异化审核措施，根据不同分类客户采取不同力度措施。
4.强化外汇风险交易监测与报告，要求银行建立合规风险监测分析机制。
5.明确“尽职免责”原则。未来国家外汇管理局将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，稳步推动银行外汇展业改革，指导银行扎实准备、稳妥推进外汇业务流程再造，推动银行建立健全兼顾便利化与防风险的制度性、系统性安排。
实施日期：2024/1/1
