2019年11月初，银行业理财登记托管中心（以下简称“理财中心”）发布《银行业理财登记托管中心关于《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2019版）》数据报送工作的通知》（理财中心发[2019]13号），拟对全国银行业理财信息登记系统（简称“理财登记系统”）的登记要求进行调整，以应对银保监会EAST4.0报送要求。我们围绕本次发文，从背景、内容、银行工作重点等方面进行简析。

背景：

2019年10月中旬，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范（2019版）的通知》（银保监办发[2019]198号，以下简称“EAST4.0”），更新关于银行业金融机构EAST报送要求，对EAST数据结构、报送方式、数据存储、数据校验等进行修订（详见我公司公众号《银监会最新EAST标准发布、首批银行11月18号开始报送》），其中明确：完善理财业务数据的采集，运用理财业务数据规范7张表全量替换理财业务域下的原4张表，并由理财登记中心制定并报送。

本次EAST4.0将理财业务改为由“理财中心”报送，我们分析原因有三：

1、为节约银行数据报送资源、减轻报送负担。目前关于理财业务的登记、报送要求主要有人民银行的理财与资金信托报送要求、银保监会EAST报送要求、人民银行基于资管新规发布的《金融机构资产管理产品统计制度》报送要求，以及“理财登记系统”登记要求，且各模块要求的信息重复性较大，本次调整可以适当减轻银行的报送负担。

2、通过改为从“理财中心”采集数据，促进监管层不同部门之间的数据、信息共享。

3、“理财中心”据此进一步完善理财信息登记要求。“理财登记系统”是在银监会的指导下，由中央国债登记结算有限责任公司建设开发的，对银行业金融机构发行的理财产品实行全国集中统一的电子化报告和信息登记制度，登记内容包括产品端、资产端、从业人员和权益登记四大部分。自2013年以来，“理财登记系统”分三期进行建设，并根据“集中申请、分批上线”的实施方法，目前已能满足各银行业金融机构理财“直联”支持和服务。从 “理财登记系统”之前公布的理财产品数据元规范来看，基本覆盖了EAST关于产品信息、状态信息、底层持仓信息、非标资产明细信息、资产交易信息等的报送要求，而关于理财产品销售，考虑到数据量问题，“理财登记系统”不采集交易明细，只做汇总统计，如募集总金额、兑付客户总金额等。本次新增该表以及明年4月份其他信息的补充，将使得“理财登记系统”信息更加完善。

内容

根据本次发文，“理财中心”基于EAST4.0报送要求对“理财登记系统”已有信息进行梳理，并做以下安排：

1、 新增“投资者明细信息”登记要求，要求银行报送本行发行（不包括代销他行）的所有理财产品通过所有渠道（包括他行代销）发生的所有投资者交易明细信息，内容基本与EAST4.0-理财产品销售明细记录表一致。

虽然之前各银行已报送EAST3.0理财产品销售明细，但EAST4.0较3.0有65%的信息发生了变动，原3.0逻辑可参考性不大。

2、 报送时间安排

参照EAST关于集中采集的数据范围要求，确定报送安排如下：

集中采集：补报2018年1月1日以来的投资者明细信息数据。其中2018年1月至2019年11月的明细数据，于2019年12月11日前完成登记；2019年12月的明细数据，于2020年1月11日前完成登记。

持续采集：日频度，T+1工作日22:00之前完成登记。

3、 报送方式

考虑到报送时间要求，系统优先支持excel模版手工上传功能。

后续何时纳入“直联”报送要求，待“理财中心”通知。

4、“理财登记系统”后续变动

对EAST4.0中部分理财字段备注了“2020年6月起提供数据”的，“理财中心”计划2020年4月上线，并于2020年6月起向银保监会报送相关数据，具体上线时间、补登记要求及相关数据元规范另行通知。

我们根据EAST4.0发文整理，预计后续“理财登记系统”至少将新增以下内容：

银行工作重点建议

各银行要提前针对EAST4.0报送要求，结合“理财中心”的分析内容，做好两个方面工作：

1、 启动系统改造，补充缺失信息。结合投资者明细信息要求统计的内容，以及“理财中心”2020年预计上线的内容，进行分析、评估，必要时进行业务系统和数据报送系统的改造。

2、 推进理财“直联”报送。目前“理财登记系统”已经能支持“直联”报送要求，对于数据量较大的银行，为满足后续按照日频度向“理财中心”登记及补登记数据，建议尽快启动与“理财登记系统”的“直联”报送，减少人工干预。插播广告：中软融鑫“理财直联报送系统”已在多家银行成功实施，有意向者可与我公司客户经理联系。

3、 加强数据校验，确保数据质量。根据EAST4.0以及“理财中心”发文对数据质量要求的趋严，建议各银行在系统升级过程中，补充数据校验关系设计，并加强业务人员培训，以提升数据质量。

最后附上本次发文新增的投资者明细信息表详细内容（我们根据发文重新整理核心内容），供各位参考：

投资者明细信息