2020年1月13日，中国人民银行印发《中国人民银行科技司关于<全国集中银行账户管理系统接入接口规范-个人银行账户部分v1.1>的通知》（银科技〔2020〕1号，以下简称“1号文”），对现有个人银行账户接口进行修订，以便进一步做好全国集中银行账户管理系统建设工作。下面我们将从报送背景、调整内容等几个方面对个人银行账户进行简要介绍。

（一）报送背景

为改进人民币个人结算账户服务体制，切实落实银行账户实名制，2015年12月25日中国人民银行印发《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号，以下简称“392号文”），“392号文”提出个人银行账户I、II、III类账户的划分标准及相关要求，随后中国人民银行于2016年下发《全国集中银行账户管理系统接入接口规范-个人银行账户部分V1.0》，开始采集个人银行账户数据。2016年11月25日中国人民银行印发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号，以下简称“302号文”），“302号文”对I、II、III类账户的开立、撤销、使用以及验证方式等方面进行了调整和完善。 2018年3月19日中国人民银行印发《中国人民银行办公厅关于全国集中银行账户管理系统个人人民币银行结算账户报备有关事项的通知》（银发办〔2018〕58号，以下简称“58号文”），“58号文”基于“302号文”的要求，将个人银行账户的数据接口进行调整，并下发《全国集中银行账户管理系统接入接口规范-个人银行账户部分V1.1》。为了更好的满足金融机构业务发展需要以及个人银行账户报送的业务需求，本次“1号文”在“58号文”的基础上将个人银行账户数据接口规范进行再次修订。

（二）调整内容

本次“1号文”主要在报送方式、报文种类、字段码值以及校验规则等方面进行了修订，具体内容如下。

1、调整报送方式

考虑到原有单个报文报送严重影响账户系统的处理效率，所以本次“1号文”要求各银行按省汇总发送每日报文。每个报送行应按照账户开户银行所在省份上报个人银行账户数据，即一个报文中只包括一个省份的数据，如果每日一个省份数据报文超过4M，则该省份数据可拆解成多个报文进行报送。建议每个报文中包含数据10000-20000条。

2、调整字段码值及校验规则

(1) 考虑到目前香港、澳门和台湾居民允许使用港澳居民居住证和台湾居民居住证开立个人银行结算账户，所以“1号文”在存款人身份证件种类中新增21：港澳居民居住证和22：台湾居民居住证。同时将校验规则调整为改为“当存款人类别是04:香港、澳门、台湾地区居民时，身份证件种类必须是15:港澳居民来往内地通行证；16:台湾居民来往大陆通行证通行证；20:其他；21:港澳居民居住证；22:台湾居民居住证；”。

(2) 由于目前存在部分商业银行同一账户中不同介质，介质号相同的需求，所以“1号文”将现有接口规范中同一条账户中介质号不可重复，改为同一条账户中如果账户介质相同，则介质号不可重复，不同账户介质，介质号可以重复。

(3) 由于在一些地区允许接口规范规定以外的证件类型开立个人银行结算账户，所以“1号文”允许增量数据报送“20：其他”类型证件种类，但需要在备注中进行说明。

3、调整字段说明

(1) 本次“1号文”调整存款人姓名字段的报送要求。首选，新增生僻字的报送方式，生僻字可用半角括号()括起，例如：(王月)，其次，“1号文”将“存款人姓名中必须包含中文或英文，不允许只有空格和拉丁文中间点。”调整为“存款人姓名中必须包含中文或英文，不允许只有空格、半角逗号和拉丁文中间点。” 且不得以#开头。

(2) 为了适应报送机构业务需求，本次“1号文”扩大联名账户存款人数量限制。将现有接口规范规定的联名存款人最大数量由5人调整为10人。

(3) 本次“1号文”调整存款人身份证件种类的字段说明，将原“h．存款人身份证件种类为01、06、07、09、10、11、12、14时，仅适用于个人存量银行账户数据的报送和变更、销户数据，不适用于新开立的个人银行账户。”中14去除，即当存款人身份证件种类为“14-士兵证”时可以用于新开立的个人银行账户。

4、调整字段长度

由于字段码值以及报送要求的变动而导致部分报文字段长度进行了调整，共涉及8处，分别为存款人姓名，存款人身份证件种类，存款人身份证件号码，身份证件到期日，发证机关所在地的地区代码，存款人类别，存款人国籍/地区，存款人性别等。

5、新增反馈报文

当商业银行发送报文出现msgid重复或报文名重复的时候，目前系统处理方式为直接舍弃报文，造成商业银行误认为报文丢失，所以此次新增校验编码9990，当商业银行发送报文的msgid或文件名已在系统存在，则反馈内容为9990的接收反馈报文。

总体来看，本次“1号文”主要是为适应报送机构业务发展需要，调整部分接口字段的采集规范。金融机构应尽快启动内部相关制度、系统等升级改造计划，以早日满足人行监管要求。中软融鑫有着20多年的监管报送经验，自个人银行账户系统建设之初就参与相关报送工作，因此，若您有任何关于个人银行账户系统的相关疑问，欢迎与我公司大客户经理联系。