郭主席近期在文章《加强和完善现代金融监管》中，对现代金融监管体系的内涵进行了介绍，并提出后续加强和完善现代金融监管的举措，其中第八点提出“加快金融监管数字化智能化转型”，包括建设大数据平台、开发智能化风险分析工具、完善监管数据治理等。

我们从银保监会EAST以及人行金融基础数据统计要求出发，简单和大家聊一聊监管数据治理。

自2018年银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》之后，各金融机构都加大了对数据治理的重视程度，甚至成立了数据治理团队。数据治理本身是一个很大的课题，最核心的内容至少包括数据标准制定、数据元管理、数据质量管控、数据价值挖掘及风险分析，以及与之对应的组织架构、制度、系统的建设等，目的是通过对本机构数据进行分门别类的管理、清洗形成有价值的数据资产，为经营决策和风险管理服务。因此，数据治理不是一个人或者一个团队的事情，需要全行自上而下的重视和参与，数据治理也不是某一个时段的事情，需要持续的投入、耗时耗力。

EAST和金数统计制度分别由银保监会和人民银行制定，通过采集明细数据为金融监管服务。其中EAST从2012年开始试行，历经了10年的沉淀，保持着2-3年一次版本升级的频率，而自2019年4.0版本发布以来，到目前5.0，银保监会对数据质量的要求更加严格，我们对监管机构采取的措施概括如下：

1、完善填报规范说明，并通过答疑的方式对填报要求进行补充说明，确保金融机构能准确理解监管采集的要求。

2、公布详细的校验规则要求，并要求金融机构上报校验结果说明。

3、对通用数据问题进行总结和通报，并通过排名、金融机构自查、监管现场检查、约谈、处罚等方式，督促金融机构主动整改。

4、从《银行业金融机构数据治理指引》出发，要求将EAST报送相关数据质量要求纳入报送机构的数据治理制度、框架范围，力求从根源上解决数据质量问题。

EAST5.0自2022年2月发布以来，银保监会对数据质量的关注力度更大、节奏加快，自2022年6月银行完成第一期数据报送以来，北京、上海、大连、四川、湖南、广西等地均提出了属地监管要求，包括对交易类数据质量提出强化校验要求，要求银行进行数据问题的自查、整改，提出了EAST、1104、客户风险等模块跨系统校验详细要求、校验指标的粒度之细前所未有，要求银行进行数据质量自评估等。个别银行甚至在第一期数据报送后即接到了当地监管机构的现场检查要求，行动如此迅速，足见监管机构对数据质量问题的重视。 

以近期北京和上海地区银监分局关于交易类数据质量专项治理的要求为例，本次数据质量专项治理主要针对交易类数据，覆盖约20张表、100个数据项，涉及存款、贷款、资金、表外、信用卡等业务交易信息，以及报送机构的股东及关联方信息，北京自2022年8月31日起，上海自2022年10月中旬开始。专项治理的重点和难点包括：

1、强化数据非空要求，特别是交易对手方、IP/MAC地址、表外业务的相关收款人/受益人等信息的非空要求。其中，北京地区还加强了跨行交易信息的一致性校验，促进金融机构之间的数据质量管理内卷。

2、强化数据报送真实性要求，重点关注资金流向的真实性，要求存款、贷款、信用卡、表外、资金交易、代理代销等各类交易中的相关账号不能为内部户、过渡户，必须穿透报最终的真实收付款人，报送难度升级，对于存在数据失真的金融机构，上游系统改造迫在眉睫。

3、强化不同信息之间的一致性、关联性，加强勾稽关系校验，如贷款/信用卡业务与存款账户之间的账户关联性、不同表间同类业务的信息一致性、名称与公章的一致性等。

4、强化日期、时间的合理性，以及日期、金额等数据项之间的业务逻辑合理性等。

其中部分内容的专项治理难度较大。银行需要自我排查、分析问题原因、制定整改计划，并持续汇报整改进度。

而人行调统司近期也就金融基础数据报送中的客户信息数据质量问题就提出了数据质量治理要求，并要求金融机构开展数据问题自查、提交数据质量治理报告。

总体来说，这种通过监管要求倒逼金融机构改革的方式，虽然取得了一定的成效，金融机构的数据质量相比于10年前、5年前也有很大的改进。但对于数量占比最多的中小银行而言，由于人才和资源匮乏，不少银行仍以满足EAST、金数报送为主，精力已疲于如何满足报送要求就好，未从根源上进行数据治理规划。而随着后续监管机构对数据质量管控越来越严格，以及金融机构之间数据质量的内卷，被动满足报送数据质量要求的方式会让接下来的工作开展越来越困难，应接不暇的各类制度各类数据质量要求将让统计人员更加地疲惫，而逐渐频繁且巨额的罚单就像悬在头上的“达摩克里斯之剑”。转变思路，变被动为主动，自主管理数据、主动提升源头数据质量，也许才是根治数据问题的良策。

中软融鑫自1996成立开始进入监管统计领域，26年来在监管领域不断沉淀和钻研，见证了监管体系的成长，参与了上千家金融机构的监管统计报送和数据质量问题分析工作，并为诸多客户提出了切实可行的上游系统数据质量整改方案。因此，若您在监管统计工作或者数据治理中，有任何业务、技术上的疑惑、困难，可随时与我们的客户经理联系，或拨打咨询热线：400-999-1104。