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‍近日，央行发布3号公告，正式废止4项反洗钱规范性文件，涉及金融机构反洗钱履职、客户尽职调查、客户洗钱风险评级、账户管控措施、可疑交易报告流程等核心领域，具体清单如下：

【银发〔2008〕391号】《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，以下简称“2008年391号文”

【银发〔2013〕2号】《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，以下简称“2013年2号文”

【银发〔2017〕117号】《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以下简称“2017年117号文”

【银办发〔2016〕110号】《“三证合一” 登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知》，以下简称“2016年110号文”

本次央行废止以上4项文件，并非是放松反洗钱监管，而是对现有反洗钱合规体系进行梳理整合，解决旧规与新合规体系不匹配、制度重叠、标准不一致等问题，是新《反洗钱法》及配套文件形成的新合规体系的“废旧立新、统一标准”的必然举措，同时为金融机构反洗钱合规提供更清晰的监管制度依据。

反洗钱新合规体系

核心法规：

《中华人民共和国反洗钱法》（2024修订），施行时间2025年1月1日，下文简称“新反洗钱法”。

配套法规及指引文件：

《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定》（中国人民银行令〔2025〕第10号），施行时间2025年12月1日，对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 以及《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》进行修订，修订后的两项法规，下文简称“新3号令”、“监督管理办法”；

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（〔2025〕第11号），施行时间2026年1月1日，下文简称“尽调管理办法”；

《金融机构客户受益人识别管理办法》（中国人民银行令〔2025〕第12号），施行时间2026年1月20日；

《反洗钱特别预防措施管理办法》，施行时间2026年2月16日；

《金融机构洗钱风险自评估指引）（银反洗发〔2025〕19号），下文简称“自评估指引”；

《金融机构反洗钱客户尽职调查工作指引》（银反洗发〔2025〕27号），下文简称“尽调工作指引”。

废止4项文件

核心逻辑一眼看懂

此次被废止的4项文件，都已完成历史使命，被新合规体系全面覆盖，并非“松绑”，而是合规体系的升级优化：

2008年391号文

该文是2007年发布《反洗钱法》后，央行出台的早期规范性文件，作为反洗钱初期的“入门指南”，填补了早期的合规空白，覆盖金融机构反洗钱履职、大额和可疑交易报告、客户身份识别和客户身份资料保存等重点领域，该文件条款已被后续发布的“新3号令”、“监督管理办法”与“尽调管理办法”全面覆盖迭代升级，其中关于金融机构反洗钱履职要求，已被2025年修订的“监督管理办法”吸纳并完善，关于客户尽职调查相关要求，已被“尽调管理办法”进行修订完善，关于大额和可疑交易报告处理等要求已被“新3号令”修订并完善，故予以废止。

2013年2号文

该文作为早期客户风险分类领域的指导性文件，针对客户洗钱风险等级划分、差异化尽职调查、风险动态管理等内容做出了细化指引，随着新《反洗钱法》的实施，该文的核心内容已被“尽调管理办法”和“尽调工作指引”全面升级替代，部分评估指标与当前洗钱手段的新变化不匹配，无法满足风险防控的要求，且最高风险等级定期审核标准与新规不一致，故予以废止。

2017年117号文

该文是在2017年电信网络诈骗案件激增背景下，作为开户环节风险防控和可疑交易报告持续管控的“应急指引”发布的，其中关于账户管控的操作已被“尽调管理办法”修订完善，关于可疑交易报告的后续处置要求已被 “新三号令”吸纳并升级，故予以废止。

2016年110号文

该文件是2016 年工商登记制度改革制定的过渡期专属文件，指导金融机构处理统一社会信用代码的证照核验事宜，三证合一已实施十年，如今我国工商、公安、税务部门的信息共享机制已高度成熟，客户有效身份证件核验相关规定已完全融入“尽调管理办法”，这份过渡性文件正式“退休”。

金融机构如何应对?

修订制度

全面清理内部文件中4项废止文件的引用，对照反洗钱新合规制度要求，完善客户尽调与客户风险评级、大额和可疑交易报告、客户身份资料与交易记录保存等制度规范，确保内部制度与监管要求保持一致。

升级反洗钱系统

完善客户尽职调查、交易监测、风险评估、报告管理等核心功能，加强信息安全保护，保障反洗钱工作顺利开展。

优化客户风险评级流程

按照“尽调管理办法”与“尽调工作指引”、“自评估指引”，重新梳理客户风险等级分类标准，落实高风险客户年度尽调、优化动态评级。

强化全员培训

组织反洗钱从业人员进行反洗钱新合规体系的专项培训，深入理解政策要求，掌握操作规范。其中，重点解读尽调指引的核心要求，提升一线人员穿透尽调、异常识别能力，避免因操作失误踩红线。

此次四项反洗钱文件废止，对反洗钱监管而言，核心不是“废旧”而是“立新”——金融机构需快速衔接新规、适配尽调指引，从“形式合规”转向“实质风控”，才能既满足监管要求，又实现合规与业务的平衡。

关于废止文件中

核心条款与新规详细对照表

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